Cuantía de la pensión de jubilación para autónomos con cotización mínima en España

La cuantía de la pensión de jubilación que perciben los trabajadores autónomos en España continúa siendo una de las principales preocupaciones del colectivo, especialmente entre aquellos que han cotizado durante años por la base mínima.

En el marco del sistema público gestionado por la Seguridad Social, la pensión contributiva se determina en función de las bases de cotización acumuladas a lo largo de la vida laboral y del número total de años cotizados, conforme a lo establecido en la Ley General de la Seguridad Social.

El derecho a pensión contributiva está recogido en la Ley General de la Seguridad Social (Real Decreto Legislativo 8/2015). Para acceder a ella es necesario:

• Haber cotizado al menos 15 años, de los cuales dos deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la jubilación.
• Cumplir la edad legal de jubilación, que en 2026 se sitúa en 66 años y varios meses según el calendario progresivo o 65 años para quienes acrediten una carrera de cotización completa.

Cómo se calcula la pensión

La cuantía depende de dos factores fundamentales:

1. Base reguladora, calculada a partir de las bases de cotización de los últimos años (actualmente 25 años).
2. Porcentaje aplicable, que varía según los años cotizados.

Con el mínimo exigido de 15 años cotizados, el trabajador solo tiene derecho al 50 % de la base reguladora. El 100 % se alcanza con una carrera de cotización mucho más extensa (más de 36 años y medio en 2026, según el calendario legal).

¿Cuánto cobra un autónomo que ha cotizado por la base mínima?

La mayoría de autónomos ha cotizado históricamente por la base mínima. En estos casos, si únicamente se cumplen los 15 años mínimos, la pensión resultante puede situarse en cifras reducidas, en muchos casos por debajo de los 500 euros mensuales, dependiendo de la base reguladora concreta.

No obstante, si el importe calculado es inferior a la pensión mínima establecida anualmente en la Ley de Presupuestos Generales del Estado, el pensionista puede acceder al complemento a mínimos, siempre que no supere determinados límites de ingresos.

Pensiones mínimas garantizadas

Las cuantías mínimas de jubilación se fijan cada año por norma presupuestaria y varían en función de la situación familiar (con cónyuge a cargo, sin cónyuge o unidad unipersonal).

En términos generales, las pensiones mínimas contributivas para mayores de 65 años se sitúan en torno a:

• Más de 1.100 euros mensuales en 14 pagas con cónyuge a cargo.
• En torno a 870 – 900 euros mensuales sin cónyuge a cargo.

Estas cifras solo se alcanzan si se cumplen los requisitos para percibir el complemento a mínimos.

Diferencia entre pensión contributiva y no contributiva

Si el autónomo no alcanza los 15 años de cotización, no tendrá derecho a pensión contributiva.

En ese caso, podría optar a una pensión no contributiva, también gestionada por la Seguridad Social, cuya cuantía es notablemente inferior y está sujeta a estrictos requisitos de rentas.

Impacto del nuevo sistema de cotización

Desde la entrada en vigor del sistema de cotización por ingresos reales aprobado mediante el Real Decreto-ley 13/2022, las bases de cotización de los autónomos se ajustan progresivamente a sus rendimientos netos.

Este cambio podría influir en las futuras pensiones, especialmente para quienes coticen por bases superiores a la mínima.

Conclusión

La pensión de un autónomo que ha cotizado por la base mínima dependerá de los años efectivamente cotizados y de su situación personal.

Con el mínimo legal de 15 años, la prestación es reducida y puede requerir complemento a mínimos para alcanzar las cuantías garantizadas.

El importe final, en todo caso, se determina conforme a los criterios establecidos en la Ley General de la Seguridad Social y las actualizaciones anuales aprobadas por el Gobierno.